Una hipoteca para la compra más importante de mi vida: mi vivienda.

Sin dudas la compra de mi casa ha sido una de las compras más importantes en mi vida.

Ahora estoy muy feliz de mi piso, pero no fue tan fácil encontrar el capital suficiente para comprarlo, tanto que decidí recurrir a una hipoteca.

De hecho los precios de las viviendas son cada vez más altos y de hoy en día casi nadie dispone del capital suficiente para comprar un inmueble.

Si tu también no tienes bastante dinero para comprar una casa te aconsejo recurrir a una hipoteca.

Antes de pedir una hipoteca, sería necesario informarse acerca del tipo de interés y las soluciones propuestas por los bancos y las cajas de ahorro.

Ten en cuenta que tendrás que pagar los plazos de la hipoteca a lo largo de buena parte de tu vida, entonces elige la opción que mejor se ajuste a tu economía disponible.

Normalmente los Bancos no aceptan hipotecas con cuota mensual que supere un 40% del salario mensual de lo que pide la hipoteca. Lo mejor es entonces de comparar las propuestas de varios bancos y solo después decidir lo que más nos interese.

Antes de recurrir a una hipoteca hace falta saber que:

• Falta tener ingresos constantes.

• Los Bancos no suelen conceder hipotecas de más del 80% del valor de la vivienda

• La cuota mensual no tendría que ser más de un tercio de los ingresos mensuales.

• Entre los gastos totales hace falta contar también los gastos de Notaría.

Documentos necesarios para pedir una hipoteca

Trabajadores dependientes:

• Certificado de trabajo

• Recibo del último salario y Mod. CUD

Trabajadores autónomos:

• Mod. UNICO

• Estracto C.C.I.A.A.

Tipos de Hipotecas

Las hipotecas pueden ser a tipo fijo, variable o mixto:

• Hipotecas a tipo fijo: el tipo de interés pactado al redactar el contrato queda el mismo por toda la duración del mismo contracto.

• Hipotecas a tipo variable: el tipo de interés se queda estable, pero si el interés sube, también varia la cuota hipotecaria mensual. El indice de referencia que normalmente es utilizado por los bancos para actualizar el tipo de interés de las hipotecas es el Euribor.

• Hipotecas a tipo mixto: permiten de cambiar, después de un tiempo concordato, entre el tipo fijo y el tipo variable.

Comparativa Hipotecas

En la web he encontrado unos comparadores de hipotecas que son lo ideal para valorar las diferencias entre las distintas ofertas.

Interés Variable

Producto	Plazo	Interés
	30 Años	EUR+0,59%
HIPOTECA JOVEN  DE BANCO POPULAR	40 Años	EUR+0,79%
	35 Años	EUR+0,69%
	40 Años	EUR+0,69%

Interés Fijo

Producto	Plazo	Interés
	12 Años	5,9%
	12 Años	5,9%
	12 Años	5,9%

Subrogación de hipoteca

¿Y qué pasa si resolves cambiar hipoteca? De hecho, como el banco cada enero te hace la revisión puede pasar que te cobre cada vez más. Por eso tienes la oportunidad de cambiar tu hipoteca y elegir otro banco ya que los gastos son muy distintos según las entidades de crédito.
Todos los bancos y las entidades financieras quieren aumentar el numero de clientes. Por eso intentan convencer a los consumidores que ya tienen una hipoteca para que la trasladen a otra entidad. Este cambio de hipoteca lleva el nombre de subrogación de hipoteca.
Cada entidad financiera diseña condiciones ventajosas para que encajen con las necesidades de los clientes. En cambio, suele pedir la contratación de seguros y el cambio de domiciliación de la nómina. ¡Por fin se pide al consumidor que se convierta en un cliente fiel!

Los elementos que hay que tener en cuenta a la hora de cambiar hipoteca son:

• precio de las comisiones de cancelación o subrogación
• intereses (desde un mínimo de EURIBOR + 0,20 a EURIBOR + 0,35)
• la compensación económica que puede ser calculada en porcentaje (por ejemplo 1%) o puede ser una cantidad fija (por ejemplo 600 Euro)

• ventajas ofrecidas por la nueva entidad financiera como la ampliación de los plazos de devolución.

En resumen a la hora de cambiar de hipoteca conviene valorar estos elementos y pedir un gran número de presupuestos (se suele hacer on line).
Por fin para calcular el ahorro total que vamos a conseguir con un cambio de hipoteca a otra entidad financiera, tenemos también que tener en cuenta una posible subida del Euribur (por ejemplo del 4%-5%).
Otra opción muy interesante para ahorrar dinero es negociar con la nueva entidad y obtener condiciones mejores de las actuales. Un punto fuerte del consumidor puede ser tener un ingreso estable.

Hoy es posible también conseguir hipotecas online. Pero recuerda: en ese caso tu margen de negociación será muy reducido!